Кредит под залог недвижимости для физических лиц

 

Банки рискуют деньгами, которые выдаются в качестве займов. Чем больше вероятность невозврата, тем выше процент за пользование деньгами.

Низким уровнем риска характеризуется кредит под залог недвижимости для физических лиц – у финансовой компании всегда будет актив, который можно реализовать для возврата денег.

Что это такое?

Гражданин обращается в https://migcredit.kz/page/realty за получением средств в долг. У него есть недвижимость, на которую накладываются ограничения до момента погашения всех обязательств.

Для этого заключается соглашение о залоге. Имущество нельзя продать, подарить, обменять, сдать в долгосрочную аренду.

Если клиент банка не сможет платить по договору, будет инициирована принудительная продажа недвижимости. Из вырученных средств будет покрыт долг, пеня и расходы на организацию торгов.

Обычно кредит под залог недвижимости для физических лиц предоставляется для покупки или строительства собственного дома или квартиры. Тогда он называется ипотекой.

Банки одобряют нецелевые займы, обеспеченные ликвидной собственностью.

Могут быть заложены:

• отдельная квартира;
• индивидуальный дом;
• нежилой дом (дача);
• нежилое помещение, например, магазин или производственный цех;
• участок земли.

Объект одобряется банком, если на нём нет обременений. Не станет залогом жильё, в котором прописаны несовершеннолетние дети, так как их нельзя выселить.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Если возврат долга обеспечен недвижимостью, банк предлагает клиенту выгодные условия.

Предоставление залога позволяет:

• установить низкую ставку;
• получить деньги с плохой кредитной историей;
• увеличить сумму займа (банки выдают до 80% от оценочной стоимости недвижимости).

Кредит под залог недвижимости для физических лиц связан с риском потери имущества. Если гражданин не сможет 2 раза внести очередной платёж, начнётся процедура принудительного возврата долга.

Недвижимость будет принудительно продана без учёта конъюнктуры рынка – объект получит тот, кто даст больше на торгах.

Также клиенту нужно заплатить за работу оценщика, аккредитованного банком. Стоимость услуги специалиста часто зависит от цены недвижимости, а не от сложности работы.

Также никто не гарантирует, что кредит будет одобрен, и оценка будет проведена не зря.

Порядок оформления сделки

Получение кредита под залог можно разделить на несколько этапов:

1. клиент подаёт заявку, прилагает требуемые документы о себе и доходе;
2. банк рассматривает обращение, одобряет выдачу займа;
3. гражданин заказывает оценку стоимости недвижимости, получает результат;
4. человек вновь обращается в банк, уже с документами на залог;
5. определяется сумма займа, срок, процентная ставка, подписывается договор и соглашение о залоге;
6. собственник регистрирует залог в Росреестре;
7. деньги перечисляются.

Условия Сбербанка

В компании можно получить от 500 000 до 10 млн рублей по ставке от 12% годовых. Срок пользования деньгами варьируется от 1 года до 20 лет.

Самые низкие ставки доступны зарплатным клиентам и лицам, оформившим страховку на случай утраты здоровья.

Получить деньги может гражданин РФ, которому исполнилось 21 и на момент погашения долга будет не больше 75 лет. На момент обращения в банк человек должен проработать минимум полгода на последнем месте. Общий стаж – 1 год за предыдущие 5 лет.

При оформлении клиент банка предоставляет:

1. паспорт;
2. заполненную заявку;
3. документ о размере дохода;
4. копию трудовой книжки.

Заявка рассматривается до 6 рабочих дней.

В течение 90 дней с момента одобрения заявки гражданину нужно будет представить:

1. выписку из ЕГРН, где будет указан клиент банка в качестве собственника;
2. отчёт об оценке стоимости имущества;
3. документ, подтверждающий законность приобретения недвижимости (при наличии);
4. согласие супруги на оформление соглашения о залоге, заверенное у нотариуса.

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Получить деньги может совершеннолетний гражданин РФ, которому на момент окончания договора будет не более 70 лет. Человек должен иметь постоянную или временную регистрацию в России.

• Банк выделяет от 200 000 до 15 млн рублей. Срок пользования деньгами – от 3 месяцев до 15 лет.
• Для оформления сделки потребуется паспорт и СНИЛС.
• В качестве залога принимаются только жилые помещения в многоквартирных домах. Клиентом банка может быть сам владелец или его родственник, который оформил договор поручительства.

ВТБ

В банке рассматриваемый заём выдаётся людям с паспортом РФ, которые работают в организации, зарегистрированной на территории России.

Максимальный период возврата денег – 20 лет. Клиенты получают до 15 млн рублей. Ставка от 11, 1% в год.

Для оформления сделки потребуется:

• заявление по утверждённой форме;
• личный паспорт;
• СНИЛС;
• справка о размере дохода;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• копия трудовой книжки.

Восточный банк

Чтобы заявка была одобрена, гражданин РФ должен быть не младше 21 года при подаче заявки и не старше 76 на момент возврата. У гражданина должна быть работа 3 последних месяца.

• Заём выдаётся в размере до 30 млн рублей. Период возврата средств варьируется от 13 до 240 месяцев. Плата за пользование деньгами – от 9, 9% в год.
• В сделке может участвовать поручитель. При оформлении нужно представить паспорт, документальное подтверждение дохода и занятости, выписку из ЕГРН на недвижимость.

В отношении квартир, домов и нежилых объектов предоставляется технический план. Если передаётся земельный участок, то межевой план.

Вывод: Кредит под залог недвижимости выдаётся на любые цели на длительный срок. Физические лица получают сумму, которую не смогли бы получить по займу без обеспечения.